Algemeen
U moet weten dat de gedachtengang van een Duitser omtrent een woningfinanciering anders is dan die van een Nederlander. Terwijl een Duitser graag zo snel mogelijk zijn hypotheek afgelost wil zien is dit bij de Nederlander net andersom. Dit komt o.a. doordat de Duitser zijn eigen woning als een pensioenvoorziening ziet. Daarom kijkt of keek men ervan op toen de eerste Nederlanders kwamen en om een hypotheekvorm vroegen waarbij men helemaal niets aflost.

Dit natuurlijk vanwege de aftrek van de hypotheekrente maar ook om de lage maandelijkse woonlast. Maar nu hebben er zich een aantal aanbieders op Duitse markt gemeld die u een hypotheek kunnen aanbieden zoals u deze ook in Nederland zou kunnen krijgen. Hieronder bespreken we er een paar.

Annuïteitenhypotheek
Bij de meeste banken in Duitsland is het verplicht om minimaal 1 % van de hoofdsom per jaar af te lossen. Dit kan geschieden op basis van een annuïteit. Zolang de rente niet verandert, kent de annuïteitenhypotheek een gelijkblijvend maandbedrag.

Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. In het begin van de looptijd wordt vrijwel alleen rente betaald en aan het einde vrijwel alleen aflossing. Elke maand komt u zo op hetzelfde bedrag uit.

Deze hypotheekvorm is uitermate geschikt voor mensen die willen starten met relatief lage netto maandlasten.

Spaarhypotheek
De spaarhypotheek is een combinatie van sparen, lenen en verzekeren. Er wordt geld geleend voor het huis waarover rente wordt betaald. Tegelijk wordt een levensverzekering afgesloten waarover men verzekeringspremie verschuldigd is.Deze premie bestaat uit spaarpremie en een risicopremie. De premie wordt gebruikt om aan het einde van de looptijd, of eerder bij overlijden, de gehele of een deel van de hypotheeksom af te lossen. Doordat er tijdens de looptijd niet wordt afgelost profiteert u maximaal van de hypotheekrente aftrek. Tevens heeft u de zekerheid dat aan het einde van de looptijd de hypotheek kan worden afgelost.

Aflossingsvrije hypotheek
Bij deze hypotheekvorm betaalt u alleen rente. De vorm is uitermate geschikt voor mensen die een lage maandlast prefereren en niet de behoefte hebben om hun hypotheek af te lossen.

Bouwsparen
Altijd een vaste, lage rente

Het LBS BouwspaarPlan is niet te vergelijken met een gewone hypotheek of een andere lening. U heeft namelijk altijd de zekerheid van een vaste lage rente! Dat is mogelijk, doordat u samen met miljoenen medespaarders deelneemt aan het bouwsparen.

Mensen die net als u van plan zijn om een huis te kopen, te verbouwen of te renoveren.

En zo simpel werkt het: samen met u bekijken we welk bedrag u nodig heeft. Daarna legt u maandelijks een spaarbedrag opzij. Als u tenminste 40% van het gewenste bedrag heeft gespaard, leent u het resterende bedrag tegen de vaste, lage rente van 4 %.Tijdens de hele looptijd, gegarandeerd altijd. Het flexibele LBS BouwspaarPlan kan met verschillende soorten hypotheken worden gecombineerd. Op elk gewenst moment. Wie bijvoorbeeld al is begonnen met bouwsparen kan dit naderhand combineren met een hypotheek. Of u kunt tegelijkertijd starten met bouwsparen en een hypotheek opnemen.

Met een BouwspaarHypotheek weet u precies waar u aan toe bent, de gehele looptijd.

Laat u zich vrijblijvend informeren over de mogelijkheden die wij u kunnen bieden. Een topfinanciering van 125% van de excecutiewaarde behoort tot de mogelijkheden, waarbij b.v. uw keuken en eventuele verbouwingen/moderniseringen meegefinancierd kunnen worden.